La criminalidad llegó también al sistema de los prestamistas llamados “gota a gota”, quienes, al estilo pandillero, arremeten contra sus morosos como si se tratara de una máquina demoledora que llega para arrasar con lo poco que tienen sus víctimas o deudores.
El término “gota a gota” se utiliza comúnmente en el contexto de préstamos informales o prestamistas no regulados y es muy común este método en América Latina, especialmente en países como Colombia, donde existe este tipo de informalidad no regulada, en el que los usureros, de manera ilícita, ofrecen préstamos rápidos y de pequeña cantidad de dinero a personas que no pueden obtener crédito de los bancos tradicionales.
Estos préstamos suelen tener tasas de interés extremadamente altas y condiciones abusivas, por lo que el nombre «gota a gota» se debe a que los prestamistas envían a cobradores a la casa de los deudores para recolectar pagos diarios o semanales en pequeñas cantidades, conocidas como «gotas».
Pero más que cobradores, los escogidos para esta labor, son personas de una frialdad a toda prueba que llegan a las viviendas de los insolventes a destruir puertas, ventanas y cuanto elemento se cruce por el camino, como reprimenda por la no cancelación a tiempo de las cuotas fijadas, llenando las fachadas de avisos con mensajes temerarios.
Este absurdo «sistema financiero» que cada día toma más fuerza, a causa de la crisis económica, tiene como particularidad el cobro desmesurado de intereses, muy por encima de lo que está permitido por la ley, para acceder a un préstamo.
Tanto «gota a gota» como «usura» son formas de explotación financiera que afectan desproporcionadamente a personas vulnerables y aunque los gobiernos y las entidades suelen intentar combatir estas prácticas mediante la regulación y la educación financiera para proteger a los pobladores, cada día crece más esta clase de endeudamiento sin que haya una solución pronta o definitiva.
¿Cómo operan los “gota a gota”?
Los prestamistas «gota a gota» a menudo se acercan a posibles prestatarios en zonas donde las personas pueden tener dificultades para obtener crédito de fuentes tradicionales. Se anuncian en áreas de bajos recursos o en comunidades donde hay necesidades financieras apremiantes.
Ofrecen préstamos rápidos y fáciles, sin requerir muchos documentos o comprobaciones exhaustivas de antecedentes crediticios y esto, por supuesto, atrae a la gente del común que necesitan dinero de inmediato y no quieren o no pueden aplicar a préstamos bancarios regulares debido a mal historial crediticio o falta de garantías para efectuar los pagos.
Los préstamos «gota a gota» implementan tasas de interés extremadamente altas, mucho más allá de lo que sería legal en un contexto regulado y los interés pueden ser diarios o semanales, lo que lleva a tasas efectivas anuales que son exorbitantes. Los intereses se calculan sobre el monto total del préstamo desde el principio, lo que significa que los prestatarios pueden encontrarse rápidamente atrapados en una deuda que crece tan rápido como la nieve.
En casi todos los casos, los cobradores son intimidantes y utilizan tácticas agresivas para asegurar que se realicen los pagos a través de amenazas de violencia física o daños a la propiedad.
Los préstamos «gota a gota» tienen un impacto devastador en las comunidades desprotegidas y muchas personas se encuentran atrapadas en un ciclo de deuda insostenible, lo que afecta negativamente su bienestar financiero, mental y emocional.
¿Qué hacer?
Las autoridades gubernamentales y los organismos reguladores deben abordar el problema del «gota a gota» con la aplicación de leyes contra la usura, normas que establezcan límites a las tasas de interés que se pueden recaudar, por cuanto los prestamistas «gota a gota» cobran tasas de interés exorbitantes, muy por encima de lo permitido en las normas que rigen las áreas crediticias.
Las autoridades policiales deben investigar y llevar a cabo operativos para desmantelar redes de prestamistas «gota a gota» ilegales.
Las autoridades deben trabajar en campañas para informar al público sobre los riesgos asociados con el «gota a gota» y promover alternativas legales y más seguras de préstamos en cooperación con entidades bancarias del estado.
Aumentar las penas y sanciones para quienes sean encontrados culpables de operar esquemas de «gota a gota» ilegales, puede disuadir estas prácticas y dar escarmiento a los que han violentado viviendas y han maltratado físicamente a los deudores, obligándolos a reparar los daños causados.
El objetivo principal debe ser proteger a los consumidores de vicios financieros abusivos y prevenir la proliferación de estos esquemas que a todas luces se ha convertido en otro dolor de cabeza y más cuando las agresiones, maltratos y atropellos se hacen a plena luz del día, generando impotencia y desazón a quienes presencian tales hechos, sin poder hacer nada.
Recordemos que la usura, que se refiere al cobro de intereses escandalosos en préstamos, generalmente tiene castigo y está prohibida en la mayoría de los sistemas legales, toda vez que las leyes contra estas estrategias están diseñadas para proteger a los ciudadanos de no ser explotados por «prestamistas» que intentan obtener ganancias colosales a través de ejercicios repudiables como este.
